Недавний законопроект Министерства финансов, касающийся усиления обмена данными между Федеральной налоговой службой и Центробанком, вызвал значительный интерес и обсуждение в обществе. Какие категории граждан попадут под пристальное внимание налоговых органов, и как можно защитить себя от неприятностей — об этом в нашем материале.
Кого затронет усиленный контроль переводов
Как отмечает юрист Александр Ерасов из фирмы «Косенков и Суворов», действия налоговиков в первую очередь будут направлены на:
- Регулярные крупные переводы на одну карту от нескольких отправителей;
- Небольшие, но систематические поступления, которые могут указывать на аренду жилья или оказание услуг;
- Продажи товаров между частными лицами;
- Транзакции, которые не соответствуют официальным доходам граждан.
По словам Владислава Варшавского из компании «Варшавский и партнеры», с внедрением нового законопроекта контроль со стороны налоговых органов будет проводиться более системно. Теперь алгоритмы Центробанка будут отслеживать различные отклонения, включая возможные схемы по сокрытию доходов и отмыванию средств.
Принцип работы нового обмена данными
Новая система будет выглядеть следующим образом: ФНС передает в Центробанк информацию об открытии и закрытии счетов физических лиц, а также данные о доступе к электронным способам оплаты (карты, электронные кошельки). Центробанк анализирует реальные финансовые потоки, выявляя возможные аномалии. Если транзакции указывают на ведение предпринимательской деятельности без соответствующей регистрации, информация возвращается в ФНС, которая может запросить выписки по счетам без необходимости открытия проверки.
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг также получит полномочия по мониторингу операций физических лиц через Национальную систему платежных карт (НСПК), что еще более усилит контроль.
Меры предосторожности для граждан
Специалисты рекомендуют несколько мер, чтобы минимизировать риски:
- Для регулярных поступлений за услуги или товары на личную карту стоит рассмотреть регистрацию в качестве самозанятого или индивидуального предпринимателя (налог 4–6%);
- Хранить все подтверждающие документы — договора, расписки, переписку, чеки;
- Отвечать на запросы от ФНС в установленные сроки и с необходимыми приложениями;
- Разделять личные и «рабочие» банковские карты;
- При крупных подарках оформлять договора дарения.
Важно также учитывать, что укрепление идентификации связано с задачами по борьбе с мошенничеством, о чем неоднократно упоминал Банк России.
